信用卡有50天以上的免息期，银行靠什么来赚钱？

大家之所以青睐于使用信用卡进行消费，因为信用卡有免息期，目前各大银行的信用卡免息期在50天到55天不等，在免息期之内用户不用支付任何费用，只需要在还款日之前将账单还清就可以。


对按时还款的用户来说，既不会产生罚息也不会产生其他费用。那么银行给用户提供这么长的免息期，不收任何费用，那银行靠什么来赚钱呢？银行虽然给用户提供50天以上的免息期，表面看起来银行不赚钱，但实际上银行可以赚钱的渠道还是很多的，银行能够赚钱的方式主要体现在以下几个方面。


1、刷卡手续费


虽然用户在使用信用卡刷卡消费的时候不用承担手续费，但实际上大家每刷一笔信用卡，银行都会收取一笔手续费，这笔手续费的费用在0.65%左右，具体要看商家的类型。


这部分费用是由商家承担的，这意味着用户刷卡1万元商家就要承担65块钱左右手续费，而这个手续费会分成三部分，一部分是属于银联的，另一部分是属于POS机收单机构，而最大头则属于银行，目前银行占手续费的比例大概在70%左右，相当于在65块钱手续费当中，银行大概能够占到45.5元。


这个手续费表面看起来并不多，但因为银行信用卡透支规模非常庞大，把所有用户刷卡的手续费加起来之后，这可不是一笔小数目，比如目前有一些大银行一年的信用卡消费量就达到20,000亿以上，那么光手续费的收入就可以达到90亿以上，这个手续费是非常丰厚的。


2、罚息。


目前使用信用卡的用户非常多，我国平均每两个人就有一个人有信用卡，但在众多信用卡用户当中，并非所有人都能够按时全额还款，如果大家没能够在还款日全额还款，而是按最低额还款就会产生罚息，另外逾期也会产生罚息。


各大银行罚息的标准是日息0.05%，而且这个罚息是从大家消费的当天开始计算的，这意味着如果在还款日当天，大家没能够全额还款，那就要从消费当天开始全额计息。


假如银行每个月有100亿账单没有全额还款，那么产生的罚息至少达到1.5亿以上。


3、违约金。


以前银行还有一个滞纳金，这些滞纳金利滚利，只是后来监管部门要求银行取消滞纳金取而代之的是违约金。


违约金的计算标准是最低还款额未还部分的5％，假如某一个月一个客户的账单金额是1万块钱，最低还款额是1000块钱，如果这个客户只还了其中的500块钱，相当于最低还款额还差500块钱没有还，那产生的违约金就是500×5％=25元。


大家不要小看这些违约金，目前银行逾期的用户比较多，而这些逾期的用户基本上都会产生违约金，所以长年积累下来，一年的违约金可不是一笔小数目。


4、分期手续费。


目前各大银行都非常鼓励大家进行分期，所以大家久不久就会接收到银行信用卡分期的推销电话，而银行之所以这么积极鼓励大家进行信用卡分期，因为用户分期能够给银行创造非常丰厚的利润。


目前各大银行分期期限大概在1期~24期不等，每期的手续费大概在0.6%~0.85%之间，假如某一个客户1万块钱分12期还款，每期手续费是0.7%，那么银行获得的手续费就达到840元，假如某个银行每个月分期金额达到1,000亿，那么光分期手续费就达到7亿元左右。


而且银行分期手续费有一个很坑的地方，那就是用户选择某一个期限分期之后，不管用户是否提前还款，手续费照收不误，比如一个用户分12期还款，还了三个月之后他想要提前还款，那么剩余的9个月手续费银行照样收，不会退还给你，也正因为如此，目前分期手续费给银行贡献的利润是非常丰厚的。